今天，为退休而积累一份养老金和养老保险，我们责无旁贷。这份责任可能会令人畏缩，但是如果你能找到制定退休计划的正确方法，这也不难办到。
相信以下10点更能让你置身于通往安心退休的黄金路上。
1.尽早开始储蓄--但是即使开始的晚也不要放弃
你开始储蓄的时间越早，为退休累积的资金就越多。假设年利率是8%,若你在30岁开始每月储蓄100美元，到65岁，你大概可以累积到216，000美元。而如果你到40岁才开始储蓄，你将只能累积到91，000美元，换句话说，少了125，000美元。
据说，即使你在50多岁或60多岁的时候还没有一点储蓄，你仍然有办法建立一份合适的养老金。无论你开始得多晚，做点什么总比什么都不作要好。
2.制作一份退休计划
根据美国储蓄教育会议，相比那些无所计划的人，已经作退休考虑的美国人有将近五倍的储蓄。
不管你是在纸上还是在计算机上，慢慢计算你退休的时候需要多少费用，然后估算你应该定期地存储多少才能达到那个目标。
3.充分利用401（k）养老计划
充分利用税务利益和雇主配合的401（k）养老计划或是雇主的其它计划安排，是一个成功的退休策略的关键。不幸的是，我们中20%的合格者没有签署这样的计划，而其余的，很多人也没有全心关注或了解这些投资选择。这是一个大错，因为我们的401（k）养老计划规模的大小很大程度地决定了我们退休后的生活方式。
4.利用其它储蓄计划
可能没有哪一个单独的计划可以让你存够你所需要的退休金。这就是你应该考虑多种退休储蓄计划的原因，包括个人退休账户（IRAs），罗斯个人退休账户（Roth IRAs），简单个人退休账户（Simple IRAs），SEP-个人退休账户（SEP-IRAs）和基奥计划(Keoghs).你有资格并参与的退休储蓄计划越多，你的养老储备金就越多。
5.用你的智慧投资，而不是勇气
在喧嚣的90年代，投资者把他们的退休储蓄金用来购买热增长的科技股票，然而后来遭遇了彻底垮台的痛苦。较好的方法是：制定一个多元化的股票投资组合，以确保在上涨期增值，而在低迷期不会被淘汰。当税务不应该影响你的投资决定的时候，你应该把2003年税法对利息和资本收益所得的有利因素考虑到你的投资策略里去。
6.找一个退休工作
在退休后工作可能像是一个矛盾修饰法，但是AIG/SunAmerica's公司2002年的再视退休调查发现95%的退休人员期望在退休后能作秀能力范围内的工作。一个方面的原因是财务上的：从一份兼职工作所获的收入能使你的退休养老金持续更久。但工作也对情绪有所裨益，它能使我们的生活充满生机和活力。确实，用来描述人们在所谓的事业之后有何计划，"二次雇佣"很快成为一个比"退休"要好的词语。
7.不要害怕临时变动
通往退休的黄砖路有时候难以通行，因为意想不到的费用会耗费我们的储蓄，熊市会抨击我们的401（k）养老计划。但是，总有办法来改善我们所处的环境：延迟退休几年、反而进行抵押贷款、甚至重新安置迁移到一个较低生活花费的地区。
8.经常检测你的进步情况
一份退休计划并非只要你制定好了后就会自动执行。为了确保你是在朝目标前进，你应该至少一年检查一次你的计划，因为市场情形在变化，应重新评估你的投资策略，重新评价你的储蓄成就--并且做一些必要调整。毕竟，你不希望在65岁的时候发现，你的养老金不幸欠缺，因而你唯一的愿望--舒适的退休生活--只能寄托在一位富裕而和善的亲戚的仁慈心上。
9.计划一个出口策略
积累一份可观的养老储蓄金只是退休计划的一半，另一半正在把你的投资转化为收入，将支持你的日后生活。
在你的退休帐户上设置一个合理的撤退率，意味着决定是否要从有利税率或可课税的账户中把钱取出来，并且决定是否包括像投资组合中的养老金之类的收入渠道。你的目标是：管理你的财产，在你的时间用完之前，不要用完钱。
10．向你的退休计划里慢慢注入热情
因为锡人想向男巫师要一颗心，所以他陪桃乐茜到了奥兹国。换句话说，他不只是想要活着，而且要用情感和热情来经历生活。如果你也将你的情感和热情纳入你的退休计划，你将会有更好的机会来制定退休计划并贯彻实施。
因此，考虑一下你想怎么度过你的退休时光，什么活动会使你兴奋、激起挑战。当你最终确实退休，留心一下你的财政，但不要被它们所困扰。记住，你只有一次退休。所以，尽可能的享受它！
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