中国银行业坏账率齐升工行首破1%(图)

发表:2015-03-27 12:00
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中国银行业坏账率齐升(网络图片)

【看中国2015年03月27日讯】不良贷款率达到1.13%,按年增0.19%,连续2年上升;不良贷款近1245亿,按年升近33%。

工行行长易会满在分析师会议上称,虽然2014年底不良率上升0.19个百分点,但仍处于全球、国内同业最优水平,不良贷款主要集中于制造业和零售业,具体来说,一是产能过剩行业,二是大宗商品行业,三是小微企业,四是过剩产能区域。

“目前不良贷款有从小微向大型企业蔓延的趋势,但整体风险可控。”易会满称。

工行预计,到今年底,不良贷款率控制在1.45%以内。

除工行外,目前已发布的银行财报显示,银行不良贷款涨幅均超30%:

农业银行:截至2014年末,不良贷款余额1249.70亿元,较上年末增加371.89亿元,增幅达到42%;不良贷款率1.54%,上升0.32个百分点。

浦发银行:去年末,不良贷款率为1.06%,较去年同期上升32个百分点;不良贷款余额为215.85亿元,较上年末增加85.24亿元,增幅65.26%,同比增长19.17%。

中信银行:2014年,不良贷款余额也达到284.54亿元,比上年末增加84.88亿元,上升42.51%,不良贷款率1.30%,比上年末上升0.27个百分点。

招商银行:截至2014年末,不良贷款余额为279.17亿元,比年初增加95.85亿元;不良贷款率为1.11%,比年初提高0.28个百分点。

中国银行:2014年,中行不良贷款也出现反弹,不良贷款率1.18%,比上年末上升0.22个百分点。不良贷款总额1,004.94亿元,比上年末增加272.23亿元,涨幅为37%。

制造业、房地产和过剩产业是重灾区

综合各银行的年报,制造业、房地产、以及传统钢铁、煤炭行业是不良贷款率的重灾区。

农行财报显示,不良贷款余额上升较大的三个行业为批发和零售业、制造业、房地产业,分别增加191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。

浦发银行在财报中称,制造业、批发和零售业、信息传输、软件和信息技术服务业等行业的不良率均高于全行平均,分别为2.60%,1.68%、1.37%。

而招商银行的公司贷款不良增量92%集中在制造业、批发和零售业、采矿业三个行业。

不少分析师都预计,银行不良贷款率还将继续扩大。

中银国际在一份研报中表示,农行的不良贷款余额高于预期并仍有上升的压力:

制造和零售业务的不良贷款增长最快。我们注意到,截至2014年底房地产开发贷不良贷款率也有所上升,达到0.96%,而14年上半年底仅为0.41%。管理层预计未来不良贷款率将维持在2-3%的合理范围内。我们预测不良贷款形成率在15-17年继续维持高位信贷成本进一步上升将拖累净利润增长。

针对中国银行的财报,国金证券分析师马鲲鹏在研报中表示,中行下半年不良贷款率还将扩大:

我们注意到,一些资源导向型地区,如西部、东北、华北地区均出现了不良率上升的情况。14年末华东地区不良率1.67%,较1H14上升13bps,西部、华北、东北地区14年末不良率分别为1.23%、1.50%、1.20%,较上半年末分别上升67bps、48bps、32bps。此外,值得注意的是,下半年90天内逾期贷款环比上升18.3%,与中行下半年压降逾期贷款的通常情况相背离。按规律来看,90天内逾期贷款有很大可能成为未来的新增不良,这预示着中行近期内或面临新增不良压力,预计15-16年不良率上升至1.32%和1.43%,信用成本54bps、71bps。

去年底,中国整个银行体系的官方不良贷款率是1.29%,是逾4年里的最高比例。

上海民生证券(Minsheng Securities)银行分析师邹恒超表示:“预计这种状况会成为今年的业内趋势。坏债会全面增加。而经济低迷是主要原因。”

息差不断收窄

随着中国政府着手放开存款利率,作为银行业盈利空间的重要指标,银行净息差存在不断收窄的长期趋势。

中信银行去年净息差收窄20个基点,招商银行则下降30个基点。

银行业人士预计,随着利率放开使得银行揽储压力增大,资金成本将会升高。

银监会数据显示,2014年商业银行实现净利润1.55万亿元,同比增长9.65%,这是自2008年以来净利润增幅首次跌入个位数。

(文章仅代表作者个人立场和观点)

责任编辑:岳爾

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