何清涟说，中国金融系统经营状况不善的主要标志有两条，一是坏账比率，二是自有资本充足率。戴相龙多次指出，国有商业银行不良贷款占全部贷款比例为百分之二十五点三。不少研究者指出，这个百分比的资料具有不可比性。一是中国国有银行的不良资产比率没有包括已经转移到四大资产管理公司的15688亿不良资产，如果加上这一块，估计不良资产贷款率就需要修正为35%；二是中国国有银行对贷款仍沿用“一逾（逾期贷款）二呆（呆账）”的办法，而非国际通行的的“五级分类”办法，这也使得名义上的不良资产比率较低。
标准普尔估计中国银行业不良资产比例大概在44-45%，这与目前国内官方当时发布的百分比相去甚远。据此，国际金融业的一些专家早在若干年前就指出，如果撇开中国银行业是国有银行这一点，仅从技术上来看，中国的银行业已经破产。
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