中国农业银行。（图片来源：Getty Images）
【看中国2025年3月19日讯】（看中国记者蔡思云综合报导）近年来，中国经济下滑，各行各业都陷入困境，其中也包括银行业。在过去三年里，有307家大陆银行业机构法人退出市场。这些消失的银行以农商行、农信社、村镇银行为主。分析认为，这反映出经济危机已到了中共不得不用这种极端快速的手法整并的地步。
据财联社报导，中共国家金融监管总局17日公布的最新数据显示，截至2024年12月31日，中国现存银行业金融机构法人为4295家。
官方数据显示，2021年末，银行业金融机构法人为4602家；2022年末为4567家；2023年末为4490家，2024年为4295家。这意味着从2022年至2024年间，已有307家银行机构消失。其中仅2024年就有195家银行业金融机构法人退出，创下近三年来的新高。
报导称，这些消失的银行以农商行、农信社、村镇银行为主。据不完全统计，2024年共有逾75家村镇银行被合并吸收、逾55家村镇银行被收购。某券商银行业分析师表示：“相信今年还会有大量小银行被吸收合并。”
河南农商银行公告显示，河南农村商业联合银行和郑州、新乡、濮阳、济源4市农商银行（农信社）、荥阳利丰村镇银行等共25家机构，以新设合并方式组建为河南农商银行。这意味着，24家银行业金融机构将失去法人地位。
此外，内蒙古农商银行的获批筹建，也意味著有119家银行机构将失去法人地位。
从今年初至2月26日，中国已有37家银行被合并或解散，而去年同期合并或解散的银行仅两家。
2024年12月末，中共央行发布的《金融稳定报告（2024年）》数据显示，2023年末央行对3936家银行机构开展金融机构评级。从评级结果来看，“红区”银行共有357家，这些被标记为“红区”的机构都处于风险较高的状态。
其中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行的“红区”银行数量占“红区”银行总数的比重较高。
另外，从地区分布来看，辽宁注销了41家银行；河北注销了36家；新疆注销了25家；海南注销了20家。
去年12月31日，“创业生活指南”发表评论文章表示，中小银行注销数量激增，说明这些银行面临着资金短缺和管理不善等问题，再加上风险控制、信贷管理等方面的不足，在经济波动面前显得较为脆弱。大型金融科技企业凭借资源和技术优势抢占了部分市场份额，更加剧了中小银行的生存压力。
此外，许多小银行向房地产开发商和地方政府放贷，从而暴露于中国房地产危机中。近年来，一些小银行透露，其账簿上有40%是不良贷款。
许多银行成立的目的是为小企业服务，尤其是在中国最贫困的地区。那些深陷不良债务的银行不仅难以向企业提供新贷款，反而可能损害脆弱的企业和地方的经济增长。
中华亚太精英交流协会秘书长王智盛表示，中小银行被重整或被解散，可能是中共在消化这段时间房地产所引发的整体的金融体系性危机。在某种程度上，它也反映出经济危机及压力到了不得不用这种极端快速的手法整并的地步。
王智盛说，中共隐形的地方债务无法化解，跟房地产的泡沫化及贷款无法收回有关系。这些东西都成为银行的未爆弹，进一步导致金融危机的产生。所以中小银行被整并或解散只是缓慢安乐死的一个做法。
《经济学人》去年发表的文章指出，即使在储贷危机最严重的时候，也没有看到过中国的银行以如此快的速度消失。文章预测，中共接下来会加快吸收和吞并小银行的速度。根据评级机构标普全球的估计，这种项目合并需要十年时间才能完成。
支持合并小银行的人表示，规模较小的银行越少，监管机构就越容易监管。反之，批评者则认为，将数十家不良银行合并，只会创造出更大、更糟糕的银行。
令中共当局担忧的是，表现糟糕的小银行倒闭会威胁到社会的稳定。比如：2022年河南村镇银行出现的大规模欺诈，导致几家银行冻结储户提款，最终储户不得不走上街头呼吁解决问题。随后，当局不得不派出警察维稳和抓捕维权储户。
随着中国经济陷入困境，金融业掀起了裁员及降薪潮。根据四大银行去年的数据，近五年内累计削减人员达到6.7万人。其中，农业银行裁员最多，自2017年起已减少3.5万名员工。
