杭州农业银行部分支行规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。（图片来源：Getty Images）
【看中国2019年1月8日讯】根据媒体报道，杭州农业银行部分支行近日调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，一举打破贷款人最高年龄纪录。以前最多贷款到65岁，也就是说你如果退休了还想贷款买房，顶多给你贷款五年，而现在杭州农业银行可以说敢为天下先的大胆创新，即使你已经躺在床上不能动了，也要拉出来还房贷。
有人问了，银行就不怕钱回不来吗？他们也怕，所以也进行了规定，可以父母和子女两代人来偿还贷款，所以不怕你活不到80，只要你有子女，这钱就跑不了。据说这种接力贷已经遍地开花，杭州农业银行是集大成者，敢放到80岁，而其他的银行也基本都放到了70岁，甚至75岁。
更长的房贷期限，也就意味着每月的还款额度更低，银行们发现如果严格按照50%的房贷收入比，30年贷款期限，已经没什么潜在贷款客户了，毕竟一套房500万，月还款接近15000，也就意味着家庭月收入要破30000，即使在北上广深杭这种地方，这样的家庭也并不多，可能不超过10%，而且这里面又有80%都有房了。所以导致银行很郁闷，要么就得对房贷收入比这个考核睁一只眼闭一只眼，要么就的想其他的办法。而接力贷这种东西，就是在这种背景下被创新出来的，可谓是缺德带冒烟了。这就是告诉大家，原来夫妻两个人30年的房贷捆绑，现在要变成一大家子人一辈子的房贷压力。没想到电影让子弹飞里的一句话成为了现实，前几任县长把鹅城的税都收到90年之后了。
这种接力贷其实也并非什么新鲜事物，之前其实就有，只是如今在房贷上面，被用到了极致，之前我们都说，掏空六个钱包，以前是父母为孩子凑首付，子女自己还房贷，但后来房价不断上涨之后，银行发现，子女连月供都还不上了，所以很有必要把父母一起拉进来还贷款，于是就嫁接了接力贷。
银行也不傻，不可能什么人都贷款，根据媒体的调查，对年龄偏大的借款人审核会比较严格，利率也会更高，所以这种接力贷，其实还是给现在的年轻人准备的。顺便榨干了老年人的棺材本。而银行不管那么多，我要做业务，我也要资产安全。至于你怎么活，关我屁事。
但这个东西真的能降低风险吗？显然不可能，他只是让风险看起来降低了而已，主力人群是针对那种父母有工作，子女也有工作的家庭，如果父母已经退休了，那么能够贷款的额度也就非常有限。但问题是，未来父母终将退休，而且很快就会退休，你怎么去衡量现在和未来的收入关系，有的父母退休前，可能月入几万，但退休后就只有退休金了，银行以什么标准来发放贷款？
这种50-60岁的父母，子女应该在20-30岁左右，有一定的收入能力，但是赚钱能力也不是特比的强，银行主要是看中他们的需求。所以说白了银行这种接力贷，无非就是把父母这一辈，20年的退休金生生的拉进了房贷里。但问题是两个老人的退休金一共也就8000多，之前父母已经掏空了棺材本付了首付，这下还要跟着一起还房贷，这日子还怎么过？
银行不管这么多，不是还没退休吗？在你们退休之前，这起码还是一项好资产，好业务，至于父母退休了，子女收入成长不及预期，银行该怎么办？这个他们可能自己都没想过。反正那是几年之后的事了，到时候你们已经还了大把的房贷，银行的安全垫已经积累的很厚了，而购房家庭的沉没成本也已经越来越多，这样他们弃房断供的风险也就会越来越小。
银行的算盘是不错，特别是短期业绩可能会有提升，只要房价一直涨，就会掩盖所有问题，但是一旦房价开始掉头向下，将非常的危险，以前子女供房，父母还能成为预备队，随时贴补，但现在你彻底榨干了父母，也就完全失去了弹性，一旦遇到生病，大额支出，失业，收入不及预期，或者房价下跌银行要求补充资金，这个家庭将无以为继，再也没有了后备资金。
所以综合来看，接力贷无非就是想让房价跟房贷看起来更加的合理，自己给自己找个借口，甚至不惜透支几代人的储蓄，以及未来的收入。但是不合理的东西，终究不合理，再怎么掩盖他也是不合理的，银行追求安全的资产，反而把家庭至于巨大的风险之中。透支几代人的收入去买房，这种金融创新，不要也罢。
我相信这个政策影响的人并不多，但他却开了非常坏的头，很容易被一些坏人利用，比如绕开限购，投机炒房，或者坑爹等等，一些老人可能会被他坑的很悲惨。
