中国内地资金暴露的途径之一：境外消费刷卡（图片来源：Fotolia)
【看中国2018年3月18日讯】过去几年里，来自中国的现金洪流，全球各国都已经感受到了。比如，推高了从悉尼到纽约、从香港到温哥华的房价。美国全国地产经纪商协会的历史数据显示，2016年4月初至2017年3月底的12个月内，中国买家在美国住宅的国际买家中占比16%，是最大的外国买家群体。那一年里，中国买家在美国购置房产花费了近300亿美元，其平均购房价格在83.2万美元左右。
在悉尼也同样如此，中国投资者几乎抢购了其四分之一的新房。如果保持这一态势，预计到2020年，这类消费还会翻番。温哥华的房价在2005-2015年的十年里也涨了两倍，这当然也离不开中国人在其中的投资。而香港的房价自2010年以来已经上涨了60%。
瑞银集团曾估计，2014年一共有3240亿美元流出中国。在2015年“811”汇改之后的三个星期里，高盛预计至少有2000亿美元的资金流出中国。美国财政部后来公布的一份《汇率半年度报告》披露，中国2015年前8个月资本外流高达5200亿美元。
由于中国实行严格的资本管制，每人每年只能汇款5万美元到国外，因此，涌入全球房地产市场的大部分资金看起来在规则上并不合法。前加拿大皇家骑警金融犯罪调查员Bill Majcher表示，“由于反腐以及最近金融市场的动荡，越来越多的中国人开始寻求将自己的财富转移到更安全的地方去——通过合法或者不合法的途径……中国人的资产大到无法忽视，因此，银行都在竭尽所能的抓住这些生意，虽然这么做会有风险。”
上海财经大学教授奚君羊曾经对彭博社如此表示：“在中国通过秘密途径将资金转移到国外是非法的，但是政府一直是对此持睁一只眼闭一只眼的态度，直到2015年下半年才改变。”在当年的“811”汇改之后，监管机构对资本外流开始前所未有的认真严肃起来，不止包括正规途径的换汇受到部分限制，非法的地下钱庄也面临严厉打击，并试图捕捉那些可能携款外逃的官员。
那过去和现在，中国的内地富豪们又是如何将资产向外转移的呢？俗话说：鱼有鱼路，虾有虾路。富人们的这些资金转移方法包括：中国内地的地下钱庄、香港的换汇钱庄、出境携带大量现金、给家人和朋友汇钱（即多账户的“蚂蚁搬家”）等。
1.前往香港的换汇钱庄
Daniel Zhang，34岁，是一个白手起家的百万富翁，现居住在深圳。2015年早些时候，他交给当地的一个换汇店7.7万美元，不到一个小时，这笔现金就出现在了他早先在香港新开设的一个银行账户之内。Zhang说道：“这比我预期的要快很多，而且中间成本也不高，我不清楚这是不是合法，但我也在乎不了那么多了。”
据彭博社介绍，香港有超过1200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费并不高，100万港币（约13万美元左右）收取的费用比银行换汇高出1000元左右。
其操作原理是：大陆人先到香港开设银行账户，然后去换汇店，换汇店会给大陆客户提供一个在大陆的账户，让其国内转账，确认到账之后，通常在短短两个小时之内，香港的钱庄就能将等额的资金转到客户在香港的账户里。从技术上讲，这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。
虽然第一次交易必须通过面对面建立信任，但是未来订单，客户可以通过即时通讯服务，比如微信和Whatapp，而换汇商在资金转移的额度上并没有限制。比如说如果香港的商店需要补足资金储备，那他们可以直接从大陆转移资金，作为商业交易，这与针对个人的货币管制不同。
香港旺角的一家换汇商对彭博社透露：“我们也有一些拿出800万港币的客户，主要用于投资这边的房产，我认为只要客户能够提供充分的文件，那就是合法的。”据悉，该换汇商进行一次100万港币的交易，就能赚取4000港币的利润。
香港金融管理局表示，香港一直都在加紧控制可疑的跨境交易，并减少金融犯罪的风险。
地产经纪商莱坊(Knight Frank LLP)的中国研究总监David Ji表示，香港只是作为中国人将资金转移到其他国家的门户，一旦钱到达香港，那他们就无所禁忌了。
2.从境内地下钱庄夹带支票
即使随身夹带着50万美元的支票，相当于国内法定量的10倍，一家工厂老板Frank Deng在从深圳到香港过海关检查时也感到很放心。
内地人民币资金通过境内地下钱庄夹带支票外流示意图（网络图片）
Deng透露他是从广东的一家地下钱庄拿到的支票，换汇人将需要转移的人民币交给境内的地下钱庄，钱庄则在境内向换汇人签发来自香港银行的外币支票，因体积较小，可以由换汇人自己夹带出境，避免来自海关的审查，到港再行兑换。这类钱庄其实就是中国影子银行体系的一部分。
彭博社的历史数据显示，香港房价2014年上涨13.5%，2015年又涨9.5%。David Ji表示，“若不是非正规渠道，你如何解释香港房价飙涨的房价呢？”
3.招募“蓝精灵”汇集配额
上海居民Jenny Cai在上海的一次国际房展上看中了一所位于悉尼的公寓，并花费86.7万美元将其买下。为了成功买下该套房产，在“个人每年5万美元跨境汇款”的政策之下，她收集了丈夫和女儿的个人身份证，开立结算账户，然后加上自己的份额，将大额资金存入银行并汇出国外。
这种作法在国外被称为“蓝精灵”，在国内就叫“蚂蚁搬家”式转移财富。中国政府已经开始对这种方式加强了监管，据多家媒体报道，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。
根据中国外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
Cai表示目前打算通过出租在悉尼的房子来支付每个月房贷，同时也在收集其他亲属的配额来支付房款。她还抱怨，虽然购房过程很简单，但是支付的过程还是太麻烦了。
4.随身夹带现金
夹带现金是最原始的方法，但由于现金额度有限制，根据规定，中国游客可以携带的现金为2万元人民币，所以一些人主要通过人海战术或特殊通道夹带，比如水客的方式越过屏障，但是这也最容易被抓个现行。据香港《明报》报道，深圳海关2015年前三个月共堵截了80名试图携带大量金额出境的人员，涉案金额高代3000万人民币。加拿大报纸《National Post》报道称，从2012年6月到2014年12月，温哥华与多伦多海关查获869名中国公民非法携带1500万美元现金或支票。
5.用境内账户办理境外购房抵押贷款
对于国内那些有钱人来说，中资银行能够为其提供一类合法渠道，以获得海外置业所需要的外币贷款。比如，中国建设银行2014年就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2000万港币的贷款。据说此业务早已停办。
境内人民币账户通过办理境外购房抵押贷款外流示意图（网络图片）
6.刷卡套现
中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡“消费”，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。
中国游客通过使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡消费示意图（网络图片）
有些香港的珠宝商店提供“回购”的特殊服务，在这里你可以在店里用银联卡刷金条，然后再把金条以一定的折价卖给珠宝店。
另外，在澳门赌场附近的典当行也很常见，中国“买家”可以立即得到现金用于赌博。政府对博彩场所的这种返还现金服务进行了打击，但其他地方亦有此类服务出现。
2018年前夕，为规范银行卡境外大额提取现金交易，防范洗钱、逃税等违法行为，中国国家外汇管理局放出大招，规定从2018年1月1日起，中国公民个人境外年度取现总额不得超过10万元人民币，单日提取限额为1万元人民币，因此，目前国内居民的境外消费潮受到了一定的限制。
7.利用外贸公司的经常性项目进行交易
还有一种方法就是，开取超额发票，一些中国商人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。在与供货商另签协议商定真实价格后，中国商人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给中国商人在境外的账户里。
也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。
