【看中国2015年11月14日讯】随着人口老龄化时代来临，中国在养老储备方面仍有欠缺。日前，花旗银行与友邦中国联合发布的《中国居民养老准备洞察报告》(下称《报告》)显示，首期中国城镇居民养老准备指数仅为62.6分，稍稍迈过及格线。
值得注意的是，受访消费者在退休养老信心与实际养老储备状况之间，存在着明显的落差——在该指数的四个一级指标里，退休养老的信心水平与计划程度分别高达71.6分与74.6分，而养老知识掌握程度和储备状况则只有59.2分与43.4分。
这表明多数受访者相信自己能够通过合理的资金规划安排，实现对退休生活的美好憧憬，但现实是这些受访者在养老资产配置技巧和储备状况方面存在着明显的不足。
《报告》调查显示，多数受访者预期退休时积累的个人财务目标和他们家庭现有流动资产总值存在较大差距。甚至1/3已退休受访者承认，目前养老储备仅能继续维持10年的退休生活。
友邦中国首席执行官蔡强表示，造成养老信心指数与储备状况出现较大落差的原因相当多，一方面是传统养老观念已经跟不上当前的退休生活消费水准，另一方面是不少受访者高估了国家养老、子女养老与以房养老的作用。
目前中国养老金储备体系存在相对严重的瘸腿现象，即第一支柱基本养老保险(国家基本养老金)占比过高且收益偏低，企业年金、个人商业养老保险无论是规模还是投资增值方面依然相对薄弱，没能担当起依靠第二、第三支柱养老的责任。
《报告》调查发现，如果将家庭日常开销、家庭大额开销、医疗、购物休闲、子女婚事、子女日常生活和教育费用等预期开销囊括在内，多数受访者预期退休后每月家庭开销以现有的2000-4000元企业退休职工平均养老金已无法满足养老生活开销。
在欧美国家，养老储备规划其实是一个三层金字塔架构，底部是人生风险管理，比如年轻人趁着保费低，通过购买大病保险、身故保险锁定疾病、意外等人生风险；中间层是定期储蓄，即每个月投入一定资金购买理财型保险等产品，通过每年复利收益获取可观的财富；最高层才是养老资产配置，即将剩余资金分散投资在债券、共同基金、股票等产品，通过投资组合在降低风险同时获得额外投资回报。
而中国养老体系却存在巨大的问题，2014年12月28日，中国社科院发布的报告显示，城镇职工基本养老保险统账结合制度下的隐形债务达86.2万亿元。当天，国务院副总理马凯表示，可以确定的是，如果体制不改、机制不转、政策不调整，缺口是必然的。“不是一星半点的缺口，而是巨大的缺口”。
