发表时间： 2006-04-07 18:59:00作者：
大陆高经济成长率的背后，隐藏了民众消费意愿低落。根据中国人民银行调查，因为工作收入的不稳定、支出的不确定性增加，以及消费信贷制度的不健全等三大因素，限制了中国大陆民众花钱消费的意愿，大家只想多存一点钱，以防不时之需。
人行近日发布的“一季度全国城镇储户问卷调查”显示，在当前中国大陆的物价和利率水平下，认为“更多消费”最合算的居民人数仅占二八．六％，较上一季和去年同期分别降低○．九％和一．八％。这也是在连续三季的下降后，大陆居民消费意愿再一次创新低。
对于此一民众消费意愿不振的情况，发改委经济所消费研究室主任陈新年认为，首先，在工作和收入的不稳定性增加方面，过去安逸的“铁饭碗”逐渐被优胜劣汰的竞争机制所取代，加上大陆加入WTO之后，企业的经营风险不断增加。
另一方面，随着大陆进行产业结构调整，以及产业结构升级困难的原因，造成民众就业压力增加。在工作不稳定性导致收入也随之不稳定的情况下，居民不得不增加储蓄。
其次，在支出的不确定性增加上，自上世纪的九○年代中期开始，中国大陆原有的福利性消费体制，逐步被市场化消费体制所取代，导致个人负担的支出范围急剧扩大。
其中，特别是过去由政府或企业以实物形式所提供的住房、医疗、教育等消费开销，转而由民众负担，而这些费用的上涨速度还超过多数家庭的收入增长速度，民众的支出无疑增加许多。
这点，在这次人行所做的问卷调查中也可反映出来，例如，在大陆居民的储蓄动机中，教育费一直是独占鳌头，其次是养老、购房和预防意外，这四项加总的比重就达五六‧五％。
第三，消费信贷制度的不健全，也让大陆民众宁愿多留一些钱。
其实，为了适应消费结构升级的需要，中国大陆也推行个人消费信贷政策，鼓励个人采用信用消费的方式消费。
尽管如此，现今大陆消费信贷的规模占信贷馀额的比重仅约一○％，而造成大陆消费信贷业务无法有突破性的发展，原因就在于现行的个人信用消费，是在尚未建立个人征信制度的状况下推行的。
中时电子报
