老人（圖片來源：Adobe Stock）
【看中國2024年12月13日訊】（看中國記者蔡思雲綜合報導）中共政府宣布自12月15日起，將個人養老金制度從36個先行試點城市推展至全國，並將國債、指數基金等納入個人養老金產品范圍。然而不少網友卻質疑，把錢交出去誰能安心？
央視新聞12月12日報導，中共人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會5個部門印發了《關於全面實施個人養老金制度的通知》。
《通知》指出，自2024年12月15日起，個人養老金制度從36個先行試點城市（地區）推開至全國。它規定在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金產品的基礎上，將國債、特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品范圍。
在領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等情形的基礎上，若參加者患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件或者正在領取最低生活保障金的，可以申請提前領取個人養老金。
個人養老金制度從2022年11月25日起啟動，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市先試行。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加者個人承擔，每年繳費上限為1萬2000元，可自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。
「創業生活指南」文章認為，個人養老金制度可增加人們養老的保障，退休後可拿到豐厚的養老金，使老年生活變得更加從容和愜意，同時也為社會分擔了養老壓力。此外，參加者向個人養老金賬戶繳費，每年12000元的限額標准可在綜合所得或經營所得中據實扣除，可減輕稅收負擔。
再者，個人養老金的大規模參與將為金融市場帶來長期穩定的資金流入，提升市場的流動性和活躍度。金融機構也會為了吸引參與者，不斷創新和優化金融產品與服務，促進金融市場健康發展。
但另一方面，個人養老金制度也有其弊端，其中一個便是資金流動性受限。首先，在繳費階段，個人養老金賬戶實行封閉運行，資金不能隨意支取。這對於那些在短期內有突發資金需求的人來說，可能會陷入資金緊張的困境，影響生活安排和財務規劃。在領取階段，領取方式一旦確定通常不能更改，缺乏靈活性，難以滿足不同階段的資金需求變化。
此外，參與者須承擔投資風險。個人養老金賬戶內的資金投資於金融市場，必然會受到市場波動的影響。若市場行情不佳，投資產品價值下跌，參與者的養老資產就可能縮水。而且，每個人的投資能力和金融知識水平存在差異，缺乏經驗和專業知識的人在選擇投資產品時可能盲目跟風，增加投資風險。
再者，個人養老金的收益水平受多種因素影響，具有不確定性。一些個人養老金產品在當前市場環境下收益表現可能不盡如人意，難以吸引人們積極參與。對於低收入人群來說，稅收優惠政策的吸引力也有限，甚至可能因領取時需繳納 3%的個人所得稅而增加負擔。
同時，金融機構開展個人養老金業務需要投入大量成本，這些成本可能會部分轉嫁給參與者，導致管理費用相對較高，降低實際收益。另外，參與者自己也需要花費時間和精力管理個人養老金賬戶，對於工作繁忙或缺乏金融知識的人來說，這無疑增加了管理負擔。
對於個人養老金制度，不少網民表示質疑：「個人養老金和自己把錢存起來有啥區別？自己錢不自己留著，交出去誰能安心？」、「有沒有可能在養老金不夠的時候轉移支付給那些一個月一萬多退休金的？」、「一年自己存1w2，30年後是36萬，還能自由使用。30年後你存給個人養老金的錢能不能取出來都不好說」。
