銀行都快開不下去了，三十六家銀行破產解散，不對，是被合併吸收了，被遼寧銀行吸收合併了，包括有效資產，全部負債業務，還有員工呢。現在這個生意，可真難做呀，沒有現金流。銀行都活不下去，更別說民營企業了。
確實，現在中國銀行業正面臨一波倒閉潮。官方數據顯示，今年年初至7月，已有至少50家中小銀行解散或被合併，而去年則有77家銀行破產倒閉。
2024年，7月25日，東莞銀行獲批收購東莞長安村鎮銀行，設立分支機構，今年6月20日，東莞農村商業銀行吸收了惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行。
同一天，遼寧農村商業銀行吸收合併了36家農村中小銀行。還有消息透露，連銀行行長都紛紛辭職了。
銀行行長都辭職不幹了，這到底是什麼情況？中國銀行行長劉金在缺席了董事會會議之後，突然宣布，因個人原因辭去了副董事長執行董事以及行長等職務。
這個消息一出來，瞬間就引發了各方的關注和猜測，這劉金是誰呀？那可是金融界的一位重量級人物，他在工商銀行國家開發銀行中國光大集團等多個重要金融機構都留下過足跡。
劉金的辭職，讓大家不得不重新審視當前銀行業所面臨的挑戰和困境。市場競爭愈發激烈，國有銀行仍然佔據著重要的市場地位，但隨著股份制銀行、商業銀行以及農村信用社的不斷發展，各類金融機構都在拼盡全力爭奪市場份額。
就拿貸款業務來說，以前企業和個人在貸款時選擇有限，銀行在這方面擁有很大的話語權。然而，隨著更多金融機構的加入，貸款市場多元化，客戶的選擇也隨之增加。
為了吸引客戶，各家銀行不得不採取措施壓低貸款利率，導致一場激烈的價格戰。這種價格競爭雖然能短期內吸引客戶，但也直接壓縮了銀行的利潤空間，令整個行業的盈利能力面臨挑戰。
根據相關數據統計，近年來銀行的平均貸款利率持續下降，尤其是重小企業貸款和個人消費貸款領域，那競爭是相當的激烈，那有些銀行，為了爭奪優質客戶，甚至不惜倒貼成本。
現在銀行放貸，有些客戶經理，為了完成業績，甚至不惜去買貸款。什麼意思？簡單來說，就是你不需要用錢，客戶經理讓你先貸出來過一段時間再還給銀行，產生的利息由他來出，天天是四處求人貸款.
存款方面也是如此，大家都知道這銀行想要發放貸款，那就得有足夠的資金來源，而存款就是銀行最重要的資金來源之一，為了拉存款，各個銀行也是想盡了辦法，送禮品，搞活動，各種優惠政策層出不窮，這就導致銀行的存款成本在不斷的上升。
而且，這隨著網際網路金融的發展，那各種理財產品也是越來越多，他們的收益率往往比銀行存款要高得多，這也給銀行的存款業務帶來了巨大的壓力。
此外，銀行還面臨著資產質量問題，這進一步加劇了當前的經營壓力。
一方面，一些企業，由於經營困難，無法按時償還貸款，這直接就會導致銀行的不良貸款率上升了。另外一方面，房地產市場的波動也給銀行帶來了很大的風險，特別是在一些三四線城市，房地產市場庫存壓力較大，房價下跌，銀行的房地產貸款便面臨著比較大的風險。
現在最怕的就是棄房斷供。你想想，當初你一百萬買房子，首付三十萬，貸款七十萬，現在房子降到六十萬，你也就還了七十萬的貸款。不良貸款率的上升，對銀行來說是非常致命的。
銀行需要拿出大量的資金來抵消不良貸款，這不僅會減少銀行的利潤，還會影響到銀行的資本充足率。為了應對不良貸款的風險。銀行不得不加強風險管理，提高貸款審批標準，這又在一定程度上影響了銀行的業務發展。
《金融時報》專欄作家指出，與其他國家的央行採取寬鬆貨幣政策不同，中國人民銀行反其道而行之，提高長期國債利率，並公開批評部分農村銀行購買政府債券。由於股市、房地產和存款市場的低迷，債券成為投資者的首選，這顯示出中國債券市場正在發出通縮警告。此外，摩根士丹利的經濟學家警告，中國可能會重蹈日本90年代通縮的覆轍。
儘管官方數據顯示，2024年第二季度的不良貸款率為1.56%，較2023年下降0.03個百分點，並低於香港的1.79%，但提款困難的現象依然存在。自2022年河北村鎮銀行爆發擠兌風波以來，許多銀行紛紛調降非櫃面渠道的交易限額，網民反映一些銀行已將銀行卡限額設定為5000元，賬戶非櫃面支付日累計上限僅為1000元。
不僅如此，深圳的多家銀行也實施了嚴格的提款限制，部分銀行要求取款2萬元以上需提前預約，10萬元以上更需提前一天申請。一位已經移居英國的香港人陳生透露，他在深圳的物業出售後，將資金存入中國銀行深圳分行，目前只能通過回港探親時逐步將資金運回香港。
還有網友發視頻指出，想取錢太麻煩了，銀行設置的流程一點沒有為百姓考慮。
在日常轉賬中，許多人也遇到了限制。
今天給朋友轉錢，我才突然發現銀行卡無法轉賬了。打電話去問銀行，得到的回覆是：「為了您的用卡安全，保護存款人的財產安全，我們對您的非貴面交易進行了限額。」
我趕緊查了一下其他的銀行卡，竟然所有的卡都被限額了。沒想到一場轟轟烈烈的轉賬限額行動在全國展開。單個賬戶從每天的1000到5000，每年再到1萬再到5萬不等。
銀行卡限額只有五百塊錢，說是為了你好，你能接受嗎？最近，多家銀行突然降低了非櫃面的交易額度。
這個操作說實話，確實把我們很多老百姓折騰的夠嗆，我們很多人都在抱怨，就說我給家人轉個賬，我突然發現自己的這個轉賬額度降低了，包括有的人工資卡的轉賬，甚至給降到了只有五百塊錢。你說這五百塊錢日常的生活支付，可能都不夠。
七月份以來，浙江山東等多地的銀行紛紛發布公告，說是要降低客戶的非櫃面交易限額，但是這個確確實實給我們很多普通老百姓的生活帶來了很大的不便利。
你像一類卡的限額，有的只有一千塊錢，兩千塊錢，交個社保錢不夠扣，每個月的房租是不是也得分著付孩子？
要是上學交學費，有人要是去醫院了，看個病，那這個錢應該怎麼樣支付支付的時候，發現限額就只有一兩千三四千的這種，我們說銀行限額的目的是為了返電詐，防止這個上當受騙。
但是這個你也不能因為少數人的這個情況，你讓多數人全部跟著去限額，這個好像不是很合理。
在日常生活中，人們經常遇到需要幾千元來解決的問題，比如孩子的教育、家人的醫療、買房或購車等。面對銀行卡的取款限額，這些大額支付就顯得特別不方便。存款在銀行裡卻不能隨時取用，這讓不少人質疑，將錢存銀行的意義何在。
目前的限額制度確實有些「一刀切」，雖然其初衷是為了防範金融詐騙，但卻可能誤傷到普通用戶。例如，對於常用的工資賬戶進行限制，看起來有些不太合理。儘管強監管的確是必要的，但也不應忽視用戶體驗。銀行應該採用更高科技的手段，進行精準識別，避免誤傷，而不是用這種「一刀切」的辦法來解決問題。
業內人士指出，表面上看，銀行轉賬只是從一個賬戶轉到另一個賬戶，但實際情況要複雜得多。如果是同一家銀行內部的轉賬，過程相對簡單，只需在賬戶間劃撥資金即可。然而，跨行轉賬則涉及到銀行間的資金調度，需要通過央行的準備金來完成，這意味著你的銀行必須「掏錢」把資金轉給對方銀行。
銀行的準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金，類似於儲戶的定期和活期賬戶。這些賬戶開設在央行，所有的轉賬操作都在央行內部進行。銀行的準備金是基礎貨幣的一部分，屬於銀行的資產，但同時也是央行的負債。雖然銀行的總資產龐大，但其流動性卻非常有限。例如，恆大集團雖然資產規模龐大，但因缺乏足夠的流動資金最終導致違約。
有分析師指出，中國銀行業危機的持續發酵正逼近中共管理經濟的能力極限，這不僅可能引發社會動盪，還暴露了經濟結構中的深層次問題。
中國銀行業面臨的最大難題是，曾經推動GDP增長和中產階級財富積累的房地產行業，如今卻成為經濟下滑的罪魁禍首。銀行業的動盪最初影響了規模較小的地區性銀行，而這一問題的根源早已埋下。
與美國不同，中國的大部分銀行都是國有的。中共擁有中國五大商業銀行的多數股權，而各省或地方政府機構則控制了大多數地區性銀行。這種結構導致了道德風險的產生，因為銀行和借款人都默認中共政府會為其紓困，從而承擔了過高的風險。政府通過「壞賬銀行」或資產管理公司（AMC）來紓困，這些公司購買銀行的不良貸款，並嘗試恢復銀行的健康。
隨著消費者信心下降，儲戶們可能會將資金從小型銀行轉移到大型銀行，導致更多小型銀行倒閉，加劇紓困、整合和政府接管的循環。此外，地方政府的財政能力日益衰弱，無法繼續救助陷入困境的金融機構。去年，中國各省發行了310億美元的專項債券，用於援助向房地產開發商提供大量貸款的小型銀行。然而，由於房地產市場持續低迷，地方政府自身也負債纍纍，無法繼續提供財政支持。
如果中國的金融救助系統崩潰，整個金融行業的穩定性將受到威脅，並可能導致社會動盪。消費者和投資者可能會湧向硬資產或外國資產，中國或將面臨經濟混亂、加劇的不平等以及上升的失業率。中共與中國公民長達數十年的經濟契約，即公民認可中共統治，以換取經濟自由的基礎，可能因此被打破。
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