未來目標要有一個清醒的認識，同時規劃好自己的人生。（圖片來源：Adobe stock）
【看中國2019年5月24日訊】我們經常掛在嘴邊的一句話是「你不理財，財不理你」，事實上，這句話容易形成誤導，因為在現實生活中的確許多人根本「無財可理」。所以，平時不要總是被人忽悠，去買一些關於理財的書籍，夢想哪一天能夠靠這些書籍來實現財務自由。
人不能一門心思想著如何理財，但是要對自己當前的收入狀況、儲蓄狀況以及未來目標要有一個清醒的認識，同時規劃好自己的人生。
因為，人的一生中誰也逃脫不掉生、老、病、死，大部分人一生中都要面臨「子女教育、買房、養老」這三件大事。
01
人要規劃好自己的一生，就得算好自己的家庭資產這筆賬。要算好這筆賬，就得瞭解兩個財務術語：資產與負債。
簡單的說，資產就是你花錢買了一個東西，這個東西對你有用，未來有可能為你換來更多的錢，即資產是未來能夠往你的口袋裡送錢的東西。（註：如果錢花完之後沒有給未來留下什麼東西，這筆錢叫做「費用」）
何謂負債呢？相對資產而言，負債是從你的口袋中往外掏錢的東西。
以「貴州茅台」為例的「資產負債表」：
資產包括流動資產與非流動資產。流動資產包括：貨幣資金、應收票據、應收賬款、應收票據等；非流動資產包括：固定資產、無形資產、長期待攤費用、可供出售金融資產等。
同理，負債包括流動負債與非流動負債，流動負債包括：應付賬款、應付職工薪酬、應交稅費等，非流動負債（長期負債）包括專項應付款、長期借款、專項應付款等。
02
相對企業資產負債表而言，家庭的「資產負債表」與企業編製的「資產負債表」不盡相同。
一個家庭同樣需要編製「資產負債表」，只是這個資產負債表最好放在心裏，不需要擺在桌面上，畢竟家庭不需要用每年做財務報表來應付上級檢查。
家庭資產負債表中的資產部分包括現金、存款等流動資產，也包括股票、房產等一些非流動資產。
有一類資產卻被長期忽視，我們姑且把這類資產叫做「表外資產」，如家庭核心成員的受教育水平（受教育水平越高，未來家庭財富上升的潛力越大）、家庭核心成員的社會資源豐富度等。
同理，家庭負債不僅包括私人借款、融資融券、信用卡消費，也包括房貸、車貸等。
正如資產有表外資產，負債同樣有「表外負債」，「表外負債」包括欠別人的人情、未來突發事件、未來家庭成員有可能發生的重大疾病等。
總之，家庭的「資產負債表」中包含一些隱性的資產與負債，有些時候隱性的資產與負債對於人生的影響，比顯性的資產或負債的作用更加大。
03
眾所周知，總資產=淨資產+負債，那麼在家庭內部編製的資產負債表，需要注意哪些關鍵內容呢？
其一、有時候「總資產」比「淨資產」更重要
如果能夠控制風險的情況下，當然是總資產越多越好；只要能夠把事情半成功，自然收益大於成本，誰還管你手中的錢是借的，還是自己的呢？
所以，有時候我們不要害怕負債。不承擔債務的確是好事，但是沒有付出哪裡有收穫，不承擔責任哪裡會有成就，如果對於債務一味逃避的話，最終只會走到人生破產的盡頭。
其二、關注家庭「顯性資產」，更要關注「隱性資產」
顯性資產即資產負債表中的流動資產與非流動資產，隱性資產即大家不太關注的「表外資產」。
如果一個家庭中隱性資產很豐富，同時能夠最大限度的規避隱性負債的話，我們可以認為這種家庭的淨資產比我們想像的要多得多，這對於顯性資產的增值幫助也很大。
其三、每個家庭承擔的使命不同
有一類家庭已經積累了很多的資產，這類家庭就應該以資產保值，資產的家族傳承為主。
有一類家庭是新婚家庭，小兩口都剛剛走向工作崗位，收入也不高，這類家庭需要做的是迅速做大家庭資產負債表的「蛋糕」，而不是滿腦子想著如何理財。
有一類家庭，已經人到中年，奮鬥動力不足，事業的上限也到了，儘管家庭淨資產為正（即總資產大於負債），但是淨資產的數額並不大，這類人就需要詳細做好家庭理財規劃，同時關注「隱性負債」，因為如果哪一天隱性負債不幸成為現實，家庭就會遭遇很大的財務危機。
責任編輯:辛荷
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