沒存款 示意圖（圖片來源：Adobe stock）
【看中國2018年8月24日訊】很多華人到美國後，和美國人接觸的多了會發現，一些看起來很體面的美國人，有時候竟然連幾百塊錢都拿不出來，他們的所有生活全指著貸款和銀行。有很多初去的華人也很不理解，美國人沒有存款，為什麼一點都不著急？
據《美國一號通》報導，近日，Go Banking Rates的一項問卷調查顯示了一項數據：2017年，存款少於1000美元的人數比例從2016年的69%下降到57%，但是完全0存款的比例上升到39%。根據trade economics的統計，2018年2月最新數據，美國個人儲蓄率只有3.4%，而CNBC推薦的儲蓄比例至少要達到25%。
也就是說有近4成的美國人一分錢存款都沒有。
與之相反的是，中國的儲蓄率一直位居世界前列，90年代初居民儲蓄佔國民生產總值35%以上，到了2005年則高達51%，而全球平均儲蓄率僅為20%還不到。2007年底時中國居民存款餘額為17.2萬億，而2015年這一數字已經飆升至55.2萬億，短短8年時間，增加了38萬億元。按全國總人口13.7億計算，中國居民人均存款已經達到40291元人民幣。
中國民眾拚命省吃儉用，習慣把能省出來的錢都存進銀行，而整個美國社會都在變著花樣促進消費，使得多數人習慣花明天的錢享受今天的生活。
那麼，中美兩國百姓的差異為何這麼大呢？先讓我們看看中國百姓為什麼要把錢都存在銀行。
現階段，很多中國大陸居民儲蓄的主要動機並不是要盈利，而是主要體現在三個方面：
1、應付本人及子女的各種教育支出；
2、購買住房、汽車等耐用消費品所必須的積蓄；
3、準備自己萬一在生病、養老、失業等狀態下的不時之需。這正是因為中國大陸社會保障體系不完善，居民對未來支出預期不樂觀的表現。
另一方面，由於國內投資渠道狹窄，投資方式單一，投資品種少，投資風險大。
2014年中國大媽買黃金被深套；2015年股市由牛轉熊，之後長期低迷；2016年理財類公司問題頻發，不僅承諾的高息打了水漂，很多投資者連本金都收不回來。而對於習慣了買國債的老年投資者來說，國債一出就被秒殺，根本沒有購買國債的機會，也只能放在銀行儲蓄了。
那麼問題來了，美國人就不買房？不結婚？不養老？不生孩子嗎？為什麼美國人和歐洲人可以過得如此瀟灑？
據美國《紐約時報》報導，平均每7個美國人中便有1人生活在貧困線之下。但即使是生活在貧困線下的美國人，他們仍然是衣食無憂的。美國人對於「貧困」的概念，跟中國不一樣，據統計，46%的美國貧困家庭有三居室的房子，八成的美國貧困家庭有空調，幾乎每個貧困家庭都有電視機，75%的貧困家庭有一輛汽車。
是什麼原因導致多數美國人不愛存錢？
第一，美國的窮人有基本保障，並不需要自己存錢渡過難關。只要是美國窮人就有四項福利可以享受：低收入津貼、食品券、醫療保險和住房補貼。於是我們經常看到各種各樣的窮人們，開著豐田車、福特這種中高檔次的汽車，去領各種救濟。正因為，美國窮人無後顧之憂，不用工作也能有房有車，而且不缺吃喝，窮人也不用為看病擔憂，所以他們並不需要多存錢。
那麼怎樣才能算是美國的「窮人」呢？根據當年物價水平和通貨膨脹率等指標制定，因此每年都有所不同，一般是購買食物所需花費的3倍。年收入低於這個標準，就被視為貧困者。
拿2009年金融危機的報告舉例，09年的貧困線為：單身者稅前年收入低於10830美元，四口之家少於22050美元。而這點錢在中國已經算是中產階層了，但在美國卻屬於貧困人口。
第二，美國銀行存款利息接近於零，一些銀行可能還要收費，相比之下，一些美國的債權市場，甚至於股票市場都能給投資者帶來很好的固定收入。特別是美國股市，三大股指更是牛長熊短，穩定上揚，一漲就是七年多，大量的美國股民從中獲得了較高的回報率，在這樣的背景下，誰會願意去存錢呢？
第三，美國人沒有老年時期的存錢動機。因為美國人老了有養老金，你如果在實力強一點的公司干，並且做得不錯，公司還會給你繳納企業年金，以便提升你晚年生活的質量。如果還不滿意。那麼，還可以自己購買商業養老保險。通過這幾樣連環式的保障體系，基本上中年人也不必為養老時龐大支出而擔心。
美國的福利好、投資收益率高、利率又低、借錢容易等因素導致其儲蓄率長期很低，這客觀上也是促進了美國的內需強勁，金融發達，資金使用率高的特點。
而在中國大陸正好相反，福利保障低，各種開支大，投資都賠錢等待，不玩命存錢才是奇怪呢！不過，現在開始，美國年輕人也開始稍微節省點錢了，2015年的存款超過500美元的美國人佔比只有37%，2016年已經上漲至41%。
總之，美國人投資有方，福利有保障，生活無憂，也不用為「子孫後代」著想，花錢大手大腳也就可以理解了。
