【看中國2017年11月28日訊】最近，建設銀行的一張內部要求圖火了，說的是要在明年起開始規範貸款，要以房管部門備案的網簽合同和住房套數為審核依據，以網簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數確定貸款額度，旁邊還給了個提示，明年二手房買賣不允許再有陰陽合同。
這意味著什麼呢？意味著您可能剛剛湊夠的首付，一下子又不夠了。一直以來很多中介機構都會給您出各種各樣的主意，比如買一套500萬的房子，錢不夠怎麼辦呢，讓你把合同價格做到1000萬，原來500萬，你只能貸款350萬，首付150萬，而合同價格寫1000萬，你就能貸出700萬來，你的首付找個公司過橋一下，等2個月後房屋貸款的700萬下來了，首付300萬一還就完事了，這麼搞不但你不用付出首付，還能套取大量的資金，多出來的200萬，足夠您維持幾年利息了。幾年後房子價格漲了，把房子一賣，銀行的錢一還，淨賺幾百萬，這屬於是空手套白狼。其實自己壓根沒出錢，全都用銀行的錢在那炒房。而中介也樂於提供這種服務，因為他們可以瞬間把二手房的價格快速拉高，二手房價格漲的快了，買房的人就會越來越多，他們的業績也就越來越好。所以現在你明白了吧，為什麼前兩年二手房漲幅那麼大，速度那麼快？而中介提供的首付貸，很多都是這種過橋用的。所以風險不大。整個一個流程都是中介幫你在辦，首付貸也是打到共管賬戶，那邊貸款辦下來了，這邊才放款給賣房人，貸款下不來這合同作廢，他還照樣能把錢拿回去。所以你好我好大家好，只有吃瓜群眾不好，看著房價蹭蹭蹭的漲，自己那叫一個肝顫。但其實他們不知道，好多房價都是寫上去的，根本就不是實際成交。
有人說，銀行有那麼傻嗎，其實在二手房買賣裡面一般有幾個價格，真實成交價，銀行評估價，政府評估價以及合同備案價，真實成交價，可以有多種方案來做，銀行根本不知道，所以銀行一般都自己評估一下，而他的所謂評估是有情緒影響的，比如他認為房貸是個好業務的時候，他的評估就睜一隻眼閉一隻眼，做不做也不打緊。而當他認為房貸很危險的時候，他就會趨向於把評估價跟政府評估價做的一致，現在很顯然是銀行已經認為房貸不是個好東西了，已經有危險，所以他乾脆來了個一刀切，用政府評估價做標準，相當於選擇了四個價格的最下限。
現在建行如果真要規避陰陽合同，只按照最低評估價給貸款，那就有意思了，一般評估價都很低，大概是購房價的7-8成，2年評估一次，換句話說你一套實際成交500萬的房子，評估價大約是2年前的，評估價只有300-400萬，你賣家再漲多少錢也沒有用，銀行只認400萬的評估價，這樣最高給到280萬的貸款。那也就是說剩下的220萬，都得你自己去準備了，原來按照合規的貸款，首付只要150萬，如果不合規的陰陽合同貸款，根本就不用掏錢，現在你得實實在在的掏出220萬才行，所以一下就大幅增加了購房人實際資金成本，這一下就讓炒房基本熄火了。
明年二手房的市場，估計將進一步冰封，中介和炒房客再也不能通過陰陽合同來套取貸款了，所以不斷拉高二手房的價格已經變得沒有意義。最倒霉的永遠是剛需，你剛湊夠150萬的首付，準備明年有貸款額度了趕緊買套房，但對不起，明年你得花220萬了，剩下的70萬，你上哪找去？所以對於沒房子不行的剛需，一直告訴你們趕緊買，因為你的目的是房子。現在買房成本在快速上升，所以未來幾年你會很難受。比如明年必須有房給孩子上學的，你根本等不起。當然偽剛需就另當別論了，這部分人有個特徵，一旦房價跌了，似乎剛需就不那麼剛了。
所以，目前金融要進一步收緊，銀行貸款成本越來越高，貸款額度越來越小，房價上漲會顯得動力越來越差。就像一個沒燃料的火箭一樣，現在還有慣性往上衝，但你不知道他什麼時候慣性就消失了，一頭栽下去也未可知。但大家還是不要太過於期望價格暴跌，因為賣的人數有限，所以暴跌是沒有基礎的。頂多就是陰跌，每個月都跌一點，不疼不痒的下跌概率最大。但成交量卻是實實在在的暴跌，今年相比去年最火爆的時候二手房成交已經跌了7-8成，如果明年這個政策落地，再跌一半也是有的。所以最後就是買賣雙方全都隔岸觀火，失去了金融這個中介，裡面的人想出來出不來，外面的人想進去也進不去。樓市將徹底僵在那裡，這也許是我們最願意看到的局面。可以踏踏實實的研究稅制改革了。
