存錢不當也「破財」
金融風暴襲來，在各類投資收益都得不到保證的情況下，儲蓄成為大多數市民的理財選擇。但央行頻繁降息，對存錢也提出了技術要求，否則會由於操作方式不當令存款受到損失。
種類期限不注意會損失利息
很多人認為，現在儲蓄存款利率很低，存定期儲蓄存款和存活期儲蓄存款一樣，都得不到多少利息，其實這種認識是很片面的，雖說現在儲蓄存款利率不算太高，但如果有100000元，在半年以後用，很明顯定期儲蓄存款半年得到的利息要高於活期儲蓄存款半年的利息，因此，在選擇存款種類、期限時應根據自己消費水平，以及用款情況確定，能夠存定期儲蓄存款三個月的絕不存活期儲蓄存款，能夠存定期儲蓄存款半年的絕不存定期儲蓄存款三個月的。
值得一提的是，當處於降息中，辦理存款時盡量存中長期比較合適，以避免損失。這是因為銀行存款是根據開戶當日的利息而定，即使在降息通道中，中長期存款的存款人依然能享受高利息，而短期存款到期就必須執行新利息。
此外，短期大額資金也可巧用存款技巧提高收益。許多人喜歡將不確定用途和用時的資金，存成活期。其實完全可利用通知存款提高收益。因為存活期，其年利率只有0.72％，而要是存「7天通知存款」，則能享受年利率1.71％的較高收益，即便是「1天通知存款」，也能享受1.17％的利率。
大單拆小單費點心思「少破財」
很多人喜歡把到期日相差時間很近的幾張定期儲蓄存單等一起到期後，拿到銀行進行轉存，讓自己擁有一張「大」存單，或是拿著大筆現金，到銀行存成一筆「大」存單。這種存款方式從理財的角度來看，有時可能會產生損失。
這裡涉及到一個提前支取的利息計算問題。按規定，定期儲蓄存款提前支取，不管時間存了多長也全部按當日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計算利息。這意味著，如果儲戶因為某種不得已情況需要提前支取，將會遭遇利息上的損失。存「大單」意味著風險更大。因此，儲戶應當學會將「大單」拆成「小單」：比如將10萬元拆成幾張小單，一旦遇到有錢急用，可以將利息損失減小到最低。
少提前支取多收益逾期不取息少拿
對於存錢一族來說，影響收益的還有兩條：提前支取和逾期不取。
有些人在急需用錢時，往往把定期儲蓄存款提前支取，損失了利息。事實上，現在可以用做臨時「融資」的渠道很多，比如信用卡取現、典當、保單貸款，現在有些銀行也開展了定期存單貸款業務，市民在定期儲蓄存款提前支取時不妨比較一下，看究竟是提前支取划算，還是採用其他方式更合算，算好賬才會把定期儲蓄存款提前支取的利息損失降到最低點。
還有一些「馬大哈」，不注意定期儲蓄存單的到期日，往往存單已經到期很久了才會去銀行辦理取款手續，這樣一來會損失利息。因此儲戶應當常翻看存單，一旦發現定期存單到期就要趕快到銀行進行支取或者採用到期自動轉存業務。
危機下巧開源：換種方式存錢利息猛增好幾倍
當然，除了省錢妙招，教人如何賺錢的招數也在網上悄悄流行，前兩年掙錢容易的時候可能大家不會在意這些小錢，但是如今環境變了，誰能說對小錢就完全不在乎呢？
其實，細數起來，開源的方法還是挺多的，在這裡，我們就給大家提點一二，算是拋磚引玉，如果你有好點子，也歡迎與我們分享。
約定轉存
股市低迷，大量資金從股市轉到銀行，很多變成了活期儲蓄。但今年央行四次降息，活期利率已跌至0.36％，存上一年也沒幾個錢。如何將這些散錢用活？如今，銀行有一種「約定轉存」業務，只要你和銀行事先約定好備用金額，超過部分就會自動轉存為定期存款。千萬別小看這項業務，只要利用好了，不但不會影響日常生活，還能在不知不覺中為你帶來利潤。
以XX銀行的約定轉存為例，如果你現在有11000元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：11000×0.36％＝39.6元；
如果你選擇約定轉存，由於該行此項業務的辦理起點為1000元，那麼你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那麼，這11000元在無形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。
一年下來，你應得利息為：1000×0.36％+10000×2.52％＝3.6+252＝255.6元。
兩者相比，後者應得利息是前者的6.45倍。
銀行的工作人員介紹說，這種「約定轉存」業務最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化。如果你的備用金額減少了，約定轉存的資金會根據「後進先出」的原則自動填補過來。
通知存款
與約定轉存不同，通知存款是一種期間較短,存取比較方便的存款方式，通常分為「1天通知存款」和「7天通知存款」。
目前，銀行「1天通知存款」和「7天通知存款」的年利率為0.81%和1.35%，分別是活期存款的2.25倍和3.75倍。
眾所周知，活期存款在支取上最方便，想什麼時候存取就什麼存取，金額不限。而通知存款不同，客戶必須與銀行提前約定好取款日期，起存額為5萬元。比如，你選擇的「1天通知存款」，那麼你在支取這筆存款時就要提前1天向銀行申請，否則就只能按照活期利率計息。
話說回來，只是多預約一次，多打一個電話，利息收入就能高出2∼3倍，何樂而不為？
除通知存款外，銀行的短期理財產品、貨幣市場基金等，其流動性雖然比活期存款略差，但收益卻要高幾倍，都是可選擇的開源渠道。
利息滾利儲蓄教你受用一輩子的四種高息存錢法
1、接力儲蓄
12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期)。
12存單每月1單，一年12單，第二年開始每月都有1單到期，本金利息加新投入的錢又轉存。
36存單(三年期利率更高)以此類推。
60存單(五年期利率更高)以此類推。
專家點評：適合收入比較穩定，又沒什麼較大開銷的家庭，可以取得較高的利率。
2、利息滾利儲蓄
如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個整存整取的儲蓄賬戶,把取出來的利息存到裡面，以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出存入整存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄後又取得了利息。
專家點評：即使你選擇較低風險的儲蓄，也要儘可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，儘可能讓自己的收益達到最大的程度。
3、分開儲蓄
假定有1萬元現金，將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然後將這4張存單都存成一年期的定期存款。在一年之內不管什麼時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。
專家點評：這種方法適用於在一年內有用錢預期，但不確定何時使用，一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時也能將損失降到最低。
4、台階儲蓄
假定手中有5萬元現金，可以平均分成5份，分別開設一年期、兩年期、三年期、四年期、五年期的存單。一年後1萬元到期後加新存入的錢改成五年期的，二年後1萬元到期後改成五年期，以此類推，五年後最後一個到期也改成五年期，以後每年都有錢到期，都是五年期的，賺取高利息。
專家點評：此方式較適合生活支出有規律有計畫的家庭，讓你的生活井井有條。
五種存錢法讓利息輕鬆翻番：定期存款別貪「大」
信託理財退市，對黃金字畫等投資領域，實在不熟悉怎麼辦？專業理財師提醒，巧存錢也可多掙利息。
"部分提前支取"仍享定期利息
5萬元存了5年定期，提前支取1萬元，剩下4萬元仍可享受定期利息。工行湖北省分行營業部個金部人士透露，市民急用現金時，不妨採取這種方式。不過，他提醒，"部分提前支取"一筆存單只能使用1次。
定期存款別貪"大"
一些市民總愛把錢攢起來，存成大額存單。銀行提醒，遇到加息或急用時，這樣反而損失利息。
理財人士建議，可將資金分拆為多筆，分別存為不同期限的定期。如將1萬元分為1000元、2000元、3000元和4000元，分別存3個月、半年、一年期和二年期整存整取，並設置為自動轉存。
十二存單法
十二存單法適合工薪階層。若月收入5000元，可考慮每月拿出1500元存定期1年。這樣，一年後，每月都有一張存單到期。把到期款取出，加上當月要存的錢再存1年，這樣有活錢用，又享受了定期利息。
交替法
交替法則適合中等收入家庭，可將閑置資金平分為二，分別按半年、一年期存入銀行。等半年期存單到期後，若不用再存1年定期。這樣，若逢半年有急用便可取出任一張存單。
通知存款也有升級版
7天通知存款雖好，但提前支取需向銀行預約。現在，一些銀行推出升級版通知存款，方便多了。
如XX銀行"穩盈7天利"業務，起存數額為5萬元。以市民存入10萬元為例，若約定留1000元在活期賬戶，剩餘9.9萬元便自動存入通知存款賬戶，享受1.35%的利息。若急需錢用，通過電話或網銀可將錢劃回。
工行還有"定活通"存款計畫，每月將活期賬戶的閑置資金轉為定期。當活期賬戶因刷卡或取現資金不足時，定期存款將自動轉為活期。
来源:網文
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