民間借貸 可望合法化

為使中小企業有錢過冬，個人或企業可望能夠合法從事放貸業務。中國人民銀行（央行）起草的"放貸人條例"草案已提交大陸國務院法制辦，條例一旦通過，形同打破銀行在信貸市場的壟斷地位，確認民間借貸合法化。

京華時報報導，央行研究局副局長劉萍透露，今年初，央行蒐集資料發現大陸沿海一帶的典當行、擔保公司，前所未有地火熱，據央行針對31個省區市快速調查，初步掌握民間借貸的利率約從12%到15%。

一方面是急著等錢過冬的中小企業被擋在銀行高門檻外，一方面是民間借貸火熱，央行在這種情況下，著力推出"放貸人條例"草案。

目前，抵押行業中常見的合法經營模式是典當行和擔保公司，而更多的民間借貸是通過地下錢莊形式出現。

劉萍說，"中國信貸市場是被銀行壟斷，條例就是要打破壟斷，使一批符合條件放貸人註冊放貸，解決中小企業融資難的問題。"

這項條例的最大突破是同意個人從事放貸業務，劉萍說，符合條件的企業和個人都可開辦借貸業務，准許門檻可參照今年央行發布的"小額貸款公司試點的指導意見"，並可能適當放寬。

草案規定，放貸的錢必須是自有資金，嚴禁吸收存款；另外，借貸利率不能超過基準利率的四倍；公司老闆和高層應無犯罪記錄和不良信用記錄。符合條件者，得向銀行主管部門提請審批後到工商部門註冊。

劉萍說，中小企業在就業方面做出巨大貢獻，卻越來越難以應對融資難的瓶頸，"企業普遍不景氣加上金融危機，使得原本就條件苛刻的商業銀行越發惜貸。"

根據草擬的"放貸人條例"規定，民間借貸方主要是中小企業和農民，可用動產和不動產做抵押。即使中小企業或農民手中沒有不動產，在央行的提議下，根據"物權法"第四編全面開放抵押範圍，企業可以拿機器、設備、應收帳款等動產來抵押。