在美國第五大券商貝爾斯登瀕臨倒閉、信用市場危機蔓延之際,布希決定召集由財政部長寶森領導的金融市場工作小組開會,小組成員包括柏南克、證管會(SEC)主席、商品期貨交易委員會主席。
柏南克14日提出消除危機的四點計畫,要點為一、禁止貸款機構貸放貸款人無法償還的貸款;二、規定貸款機構必須查證貸款人所得與資產;三、要求為較高價貸款設立託管帳戶(Escrow account);四、禁止包括"換貸"在內的還款罰則。
Fed上週出手解救貝爾斯登,華爾街專家卻毫無信心,甚至警告,Fed此舉可能代表美國經濟和全國納稅人將大禍臨頭。
這次問題的核心和1994年加州橘郡聲請破產、1998年長期資本管理公司(LTCM)差點倒閉不同,起因是美國消費者25年來過度借錢亂花,貝爾斯登是助長這股歪風的業者,在高風險抵押貸款方面曝險比率特別高。
次貸風暴使抵押貸款違約激增,並引發信用危機,解決問題唯一的方法是房價上漲,不幸的是,市場走勢正好相反。現在華爾街業者誰也不願借錢給同業,以免吃倒帳。
這次危機的規模遠超過以往,金融機構因為衍生性金融商品的關係,變成彼此密不可分,一旦有公司出事,很容易形成骨牌效應,因此整個華爾街普遍認為,Fed拿錢救貝爾斯登,只是政府最後出面解救住宅市場的前奏。
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