近江範本
義烏郊區的近江(化名)公司，屬於外商獨資企業。然而，近江公司的規模並不大，註冊資本只有3050萬美元。
義烏當地一家銀行的國際業務部發現，近江公司上半年獲得了境外關聯公司兩筆金額分別為6800萬美元和580萬美元的大額捐贈。因為屬於非資本項下的交易，兩筆捐贈順利匯入，並在短期內迅速結匯，轉移了現金。
工行義烏分支機構國際業務部的負責人說：通過此手法，近江公司既規避了超過3000萬美元的投資項目需到商務部審批的管理規定，又避免了借用外債受項目總投資與註冊資本差額的限制。這筆資金可能就是衝著中國房地產市場的「躁動」來的。不過，這7380萬美元的捐贈結匯之後的流向，外匯部門並不能監控。
今年上半年，七部委的宏觀政策還沒有推出，浙江各地的房價一漲再漲。杭州市(不包括蕭山、餘杭)商品房均價已達8500元/平方米以上，二手房價更是在近期急速上揚，紛紛接近甚至突破10000元/平方米大關，並在高位呈現放量趨勢。杭州二手房中介「外灘房產」的工作人員以「多點開花」來形容當時的交易。
簡單算一筆賬，7380萬美元的資金，如果直接投資於杭州的房產市場，15%的收益率，迅速增值了1107萬美元。而且，即使它在國外「來歷不明」，資金在房產市場一進一出，也安全了。
杭州海關知情人士透露，在義烏的非居民外匯匯款中，相當部分資金實為出口貨款。一些個體外貿經營者串通外貿公司，在簽訂出口合同和貨物出口報關時，利用海關無法對品種繁多的小商品作出合理估價的實際，低報貨物價值，將實際貨值與報關貨值的差額部分滯留境外，伺機而動。一旦人民幣升值預期等情況發生較大變化，這部分滯留資金馬上通過對私收入等渠道流入境內，完成出口貨款的回籠。
這種大額和可疑的外匯、人民幣資金交易已經越來越多。中國人民銀行發布的一份53頁《2004年中國反洗錢報告》指出，從地區分布看，人民幣、外匯的大額和可疑交易，主要都集中在北京、上海、廣東、江蘇和浙江這5個經濟最發達的省市。長江三角洲的兩省(浙江、江蘇)一市(上海)悉數在列。
央行南京分行保衛處負責人表示：「5分鐘的時間，資金就可以通過網上銀行繞地球轉好幾圈。想要查明其原始來源，變得越發困難。」
黑轉白三通道
央行南京分行調查發現，洗錢者主要通過幾種形式，將資金不斷地倒來倒去，改頭換面，使其真正來源越來越模糊，最終完成「黑轉白」。
一是利用虛假貿易洗錢。洗錢者將犯罪收益購買的信用證用於某項虛構的商業交易，偽造單據到銀行兌現；有的洗錢者利用一些真實的商業交易來掩飾收益，但在數量和價格上做文章。
二是利用信貸回收洗錢。一些洗錢者利用非法資金作抵押(如存單、債券等)取得完全合法的銀行貸款，再利用這些貸款購買不動產、企業或其他資產。
三是在證券市場，一些洗錢者利用股價變化起伏較大且交易痕跡不易調查的特點，用大額資金買進賣出，一舉「變身」；在保險市場，他們常常購買高額保險，然後再辦理退保，長險短做，通過保險將黑錢「淨化」；在期貨市場，交易的匿名慣例掩蓋了洗錢活動，他們通過期貨經紀人將犯罪收益投入其中，變幻莫測的期貨價格、複雜的交易技術、來源廣泛的交易資金等，都使犯罪收益很快就隱匿無痕了。
據統計，自2004年以來，江蘇省銀行共向央行報送人民幣可疑交易96次，涉及金額22.52億元；外匯大額交易453718條，涉及金額 1282.14億美元；外匯可疑交易2444條，涉及金額11.57億美元。可疑資金信息上報後，人行南京分行今年就接到了7起調查任務。
更為嚴重的是，因為「地下錢莊」的存在，在浙江、江蘇「洗錢」行為已經形成常態。洗錢者利用地下錢莊，用民間借貸的方式轉移犯罪收益。在南京、杭州的一些報紙上，會出現這樣誘人的廣告：「1000萬元以下貸款，2~3天內放款。」「這是典型的地下錢莊行為，洗錢者可以利用他們完成活動。」央行南京分行相關負責人表示。
在外匯資金豐富和地下錢莊盛行的溫州，市政府出臺《關於加強民間融資管理的意見》，明確表示，溫州相關部門將繼續對金融「三亂」進行打壓，禁止任何人開辦地下錢莊。對於地下錢莊，「一經發現，立即予以取締，並移交司法機關追究刑事責任」。
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什麼是大額交易與可疑交易？《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》對其範圍作出了具體規定。所謂大額支付交易，是指法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款等；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
如果市民個人賬戶短期內(10個營業日)累計發生100萬元以上現金收付，就會被銀行列入可疑資金交易－－央行將相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符等15種行為，劃定為可疑。
