華爾街日報27日發表文章說，中國的大銀行都是政府所有，人們普遍認為銀行已經從技術上講資不抵債。但最近暴露的醜聞再次提出更根本的問題：作為中國經濟生命線和薄弱環節的銀行體系是在走近還是遠離金融危機？ 對於中國國有銀行來說，壞消息變得更壞。最新報告再次暴露中國金融業的健康問題。它也提出對中國建設銀行的新擔心，因為至少部分問題涉及房屋貸款，而中國把房屋貸款作為銀行業的高增長安全港，並以此推動銀行業的改革。
就目前來說，銀行改革被面臨的深層問題陰影籠罩。上個月，中銀香港總裁劉金寶由於對上海商人周正毅的問題貸款而被召回北京。劉已經被拘留調查。那一案件引起對上海銀行的廣泛調查，參與調查的官員認為上海可能有超過十億美元的貸款被盜用。同時，中國其它地方銀行的小醜聞繼續出現，多數都涉及銀行、政府官員和商人的勾結。
雖然對於金融危機問題沒有簡單的答案，但越來越清楚的是，試圖解決銀行問題的努力看來沒有進展，政府需要更劇烈的行動。自從五年前開始認真改革國有銀行，政府已經對四大國有銀行注入320億美元資本，資助它們從賬面消除1700億美元壞債。中國還關閉了數千家不盈利的銀行分支，並投入數十億美元建立電腦系統。
但麻煩問題的範圍仍然是壓倒性的，由於問題太大有些分析家把它說成全世界最大的潛在金融危機。斯坦普評級公司( Standard & Poor's Rating Services)這個星期發表的報告說，估計中國銀行百分之五十的貸款都是呆債，總金額高達五千億美元，大約佔中國一年國民總產值的百分之四十。根據改革的步伐，斯坦普評級公司估計需要二十多年時間，中國銀行才能把壞債降低到公認的安全水平百分之五。
3月26日，經國務院同意，中國人民銀行批准設立的股份制金融機構--中國銀聯股份有限公司在上海成立。該公司是在合併全國銀行卡信息交換總中心和18個城市銀行卡中心的基礎上，由中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等銀行卡發卡金融機構共同發起設立的。圖為中國人民銀行行長戴相龍（左）在成立儀式上講話。新華社 中國銀行監管機構官員拒絕那些數字，說呆債接近百分之二十五。即使如此，他們也開始承認零打碎敲的改革不起作用。的確，花旗銀行(Citibank)、匯豐銀行(HSBC Holdings Inc.)等外國銀行都在擔心中國可能對外國競爭停止開放金融行業。一名外國銀行家在上海說，如果中國不能解決問題，政府就不可能開放金融行業，因為他們知道國內銀行難以競爭。這非常簡單：政府擔心整個國內金融業會崩潰。
對於中國來說，銀行改革的問題既簡單又複雜：簡單到兩個字--責任，具體說就是如何迫使銀行對自己的決定負責。由於管理中國銀行的官員都是出於政治任命，許多人經常受到政治後臺的保護，因此作出壞的商業決定時可以逃脫懲罰。
責任問題也是最近建設銀行抵押貸款醜聞的核心。根據中國審計官員26日在網站上發表的報告，廣東省8家建設銀行分支機構提供了一點二億美元的房屋貸款，而那些人把錢用於其它目的。得到那些貸款的其中一人是汕尾市公安局副局長。報告還細列中國農業發展銀行的兩宗欺詐案，總金額超過一億美元。
自從中國九十年代末期開始推動自有住房以來，房屋抵押貸款金額呈爆炸性增長，目前總金額已經超過一千億美元。建設銀行是獲准借貸房屋抵押貸款的中國首批銀行之一。目前還不清楚中國有多少房屋抵押貸款有問題。
政府審計官員的報告說，他們是隨機抽樣檢查建設銀行分支機構時發現那些問題，這說明他們不是全面審計所有貸款。分析家說，那就意味著未來可以發現更多問題。
