存款保障的上限可能是50万元（网络图片）
【看中国2014年11月28日讯】国内多家媒体获悉，近期很可能出台全国存款保险制度，将由多个部门协调制定，存款保障的上限可能是50万元。酝酿二十余年的存款保险制度有望近期破冰。业内人士认为，该制度出台对储户的日常金融活动并无实质性影响，对商业银行短期也不会有很大影响，在利率市场化后将影响银行获利。
昨日，国内媒体援引新浪财经消息称，中国央行近期召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会，研究部署于明年1月推出存款保险制度。
对此，《经济参考报》由接近监管层的权威人士处获悉，存款保险制度将由央行、银监会、保监会、财政部、发改委等多个部门协调制定，“很有可能根据监管评级制度实施差别化费率，赔付额度上限可能是50万元，并且会成立专门的存款保险托管机构。”
《经济参考报》报道称，业内专家和监管层人士对目前是否为推出存款保险制度的合适时间窗口依然存在争议。有来自监管层的分析人士认为，
“目前银行业的风险主要是表外业务资产包延伸出的资金期限错配风险，再就是一些不良贷款，但并未形成较大的系统性风险，目前已经出台了针对银行同业业务，以及包括推进信贷资产证券化盘活资产的一系列政策，因此存款保险制度现在出台意义不是太大。”
靠近央行的人士对《南方都市报》表示，“近期会出台征求意见稿”，何时正式推出得看征求意见稿进展情况。存款保险制度将采取限额保障的方式，目前讨论的意见稿大致也是50万元保障上限。
50万元保障上限意味着，万一银行倒闭，储户得到保障的银行存款最多为50万元。超过50万元的部分，有可能得不到赔付，或按一定比例赔付。
有知情人士向《经济参考报》表示：实际上，只有银行破产倒闭才能触发赔偿的条件，对储户日常的金融活动而言没有实质性作用，并且如果存款保险制度落地，很可能会改变当前投资者的资产配置方式，更多的人会选择投资股市等高收益市场。
银行业人士认为，一旦存款保险制度实施，短期内商业银行将会为存款保险的费率买单，其运营成本略增，影响不会太大。但长期来看，冲击最大的是在利率市场化后，利差进一步收窄将影响银行利润。
申银万国分析师认为：“如果从2015年起开始实施存款保险制度，对上市银行盈利的静态影响为-3.5%。退出机制和存款保险制度对银行业流动性的影响温和。不过，在存款保险制度建立初期，可以通过对出资行差别化下调1到2次法定准备金率来对冲对银行间流动性的影响。”
《南方都市报》报道还提到，已参与多轮意见稿讨论的中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，近期有关部门确实再度开会讨论征求意见稿情况，目前准备已较为充分，存款保险制度框架已较为成熟，短期推出的可能性非常大。
所谓存款保险制度，就是银行按一定比例向存款保险机构缴纳保费，一旦发生经营危机或破产倒闭，存款保险机构可向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。
自1993年首次提出后，存款保险制度已酝酿21年，呼声一直很大。十八届三中全会和2014年中国政府工作报告都明确提出“建立存款保险制度”。近日，中国央行副行长胡晓炼就在“《财经》年会2015：预测与战略”上表示，央行将加快建立存款保险制度。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
来源:华尔街见闻
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